みなし弁済とは？

本来、利息制限法によると、年率15％～20％を超える利息は取ることができない、というのが原則です。しかしお金を貸す人が以下の要件を全て満たしている場合は、例外的に利息制限法を超過した利息を取ることも有効とみなされます。これをみなし弁済といいます。

このみなし弁済が認められてしまうと、過払い金を返還してもらうことができません。

みなし弁済が認められるための要件としては、次の事項が挙げられ、業者がみなし弁済を主張するためには、この5つの要件すべてを満たしている必要があります。

①貸付をした者が登録を受けた貸金業業者であること。

②契約の際に貸金業規制法１７条で定められた要件を充足する書面を借主に交付していること。

③返済をする際その都度、貸金業規制法１８条で定められた要件を充足する受取証書を直ちに交付していること。

④債務者が利息の支払を利息としての認識で支払ったこと。

⑤債務者が利息の支払を自己の意思に基づく任意の意思で支払ったこと。

とは言っても、上記の要件を満たしている業者はほとんどありませんし、裁判所もこの要件を満たしているかどうかについては非常に厳しい判断を下す傾向があります。そのため、よっぽどのことがない限り、みなし弁済が認められ、過払い金の返還請求に影響が出るということは考えにくいでしょう。